男子申请网络贷款时
识破了对方的诈骗套路：
转入自己账户的，是诈骗团伙骗取的涉诈资金
本可报警抽身的他心生贪念
用一款“手机银行模拟器”软件伪造转账记录
“黑吃黑”骗走诈骗团伙4.8万元
案件移送检察机关后，定性起了争议：是掩饰、隐瞒犯罪所得，还是诈骗？监利市检察院审查后精准改变定性，并引导补充侦查取证，以诈骗罪提起公诉。2026年8月6日，法院采纳检察机关指控的全部犯罪事实、罪名和量刑建议，以诈骗罪判处龚某某有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金2万元。该判决已发生法律效力。
网贷“走流水”，他察觉了异常
刚过不惑之年的龚某某只有初中文化，一直没有固定职业，又因征信问题被银行拒之门外，手头拮据。2025年6月，他在短视频平台刷到一则网络贷款广告，视频评论区有人留言称该平台“黑户也容易贷款成功”。正为钱发愁的龚某某动了心，随即填写了自己的身份信息。
8月15日，一名自称贷款公司的工作人员联系上龚某某，称其中请的5万元贷款因“综合评分未达标”暂时无法放款，但可以由公司出资帮他“包装”流水：财务先转一笔资金过来，他收到后再转入指定账户，如此重复几次提高评分，即可提交审核、安排下款。对方还承诺，贷款额度1万元至50万元不等。
当天14时23分，首笔6200元款项到账。龚某某却察觉事有蹊跷，款项并非对公账户转来，而是来自个人账户，且对方要求分多笔转回至不同账户。结合平时在短视频平台刷到的类似案例，龚某某判断出，这家公司实为诈骗团伙，转入自己账户的钱款正是涉诈资金。
面对这笔“烫手山芋”，龚某某没有选择报警或退还，反而心生贪念——对方既然是骗子，骗子的钱，“黑”了又如何？
“手机银行模拟器”伪造转账记录
打定主意后，龚某某在某购物平台花39.9元购买并下载了一款“手机银行模拟器”软件，伪造出逼真的转账记录，截图发给网贷公司，谎称已将6200元转回指定账户。网贷公司信以为真，继续向龚某某的银行卡打款。龚某某如法炮制，当日连续两次伪造转账记录，先后骗得15000元、33000元，共计4.8万元，随即转入微信、支付宝挥霍一空。
因该团伙使用的回转账户多、资金转移集中在同一日，核对难以兼顾，龚某某正是钻了这个空子，伪造的截图这才骗过了诈骗团伙。然而，骗局终究没能瞒过“内行”的眼睛。对方提供回转账户时输错了一个卡号，龚某某伪造的转账记录却仍显示“转账成功”，骗局就此败露。此后，对方与龚某某断了联系。他不知道的是，自己账户里的资金异动，早已进入公安机关的视线。
2025年9月9日，公安机关根据上级公安机关推送的资金快打线索，发现龚某某账户内流入涉诈资金，遂立案侦查。
掩隐，还是诈骗？
2025年12月29日，公安机关以龚某某涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，将该案移送监利市检察院审查起诉。阅卷中，办案检察官心里画出一个问号：龚某某的行为，仅仅是事后转移赃款吗？
“掩饰、隐瞒犯罪所得的核心，在于事后对赃款的转移、窝藏。而本案中，被告人主观上具有非法占有的故意，客观上实施了伪造转账记录、虚构事实、隐瞒真相的行为，致使对方陷入错误认识并继续交付财物。”办案检察官介绍，这些涉案钱款表面上是网贷公司转来的流水资金，实则来源于电信网络诈骗的实际被害人。他们受骗后，在诈骗团伙的引导下，将钱款转入了龚某某的账户。龚某某伪造转账记录，正是其实施诈骗的核心手段。
“后续骗取的4.8万元，完全符合诈骗罪的构成要件。”办案检察官进一步解释，首笔6200元则不同：龚某某系收到该笔款项之后才实施伪造转账记录的行为，该笔款项的取得并非基于欺骗，故不计入诈骗金额；其明知系涉诈资金仍予占有使用，属掩饰、隐瞒行为。
为支撑这一定性，审查起诉期间，检察机关引导公安机关补充调取了龚某某通过“手机银行模拟器”生成的虚假转账记录图片，以及其银行卡、微信、支付宝的交易记录，构建起“明知资金涉诈—伪造转账记录虚构转回事实—骗取对方继续交付”的完整证据链。
2026年5月18日，检察机关依法以诈骗罪对龚某某提起公诉，并综合考虑其认罪认罚等情节提出量刑建议。案件审理期间，龚某某在其家人帮助下退缴全部赃款54200元。
“本以为能‘黑吃黑’捞一笔，没想到给自己留下了犯罪污点。”宣判后，龚某某悔不当初。
“案件金额不大，但此罪与彼罪的边界必须厘清。”办案检察官表示，涉诈资金同样是法律保护的财产，以非法占有为目的骗取，即便对象是骗子，照样构成诈骗犯罪。目前，公安机关正在对涉案上游诈骗团伙全力侦办。
